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瞄准重点领域支持经济稳增长 银行信贷投放实现“开门红”

  • 发布时间:2022-07-24 00:09:55
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  瞄准重点领域支持经济稳增长 银行信贷投放实现“开门红”A股上市银行2022年一季报已披露完毕。今年一季度,面对经济“三重压力”和疫情影响,银行业统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务,加大了对实体经济的信贷投放力度,在助力宏观经济稳增长中,实现了一季度“开门稳”“开门红”。

  《金融时报》记者发现,今年一季度,大型银行信贷投放稳步增长,中小银行表现突出,部分银行前3个月完成全年信贷增量计划的35%以上。在投向上,银行积极调整信贷投放结构,将目光更多地聚焦在制造业、绿色经济以及受疫情影响的中小微企业等重点领域和薄弱环节。

  “招行已把一季度作为早投放、早收益的窗口期,一季度的投放量相对偏大,后面会逐步恢复正常,使全年总体的贷款增速符合预定的安排。”招商银行资产负债管理部相关负责人在2022年第一季度业绩交流会上表示。

  一季度,多家上市银行把支持稳增长放在更加突出的位置,信贷投放力度明显加大。谈及原因,光大银行601818)金融市场部宏观研究员周茂华对《金融时报》记者表示:“一方面,受季节因素影响,银行往往倾向于在开年、一季度加大信贷投放力度,早投放、早收益,为全年收益打基础;另一方面,人民银行通过降准、结构性工具等方式,引导银行金融机构加大对小微、民营企业、制造业等重点新兴领域的支持。”

  今年开年以来,银行业以高质量金融服务全力推动经济高质量发展。一季度,工商银行601398)加大向实体经济融资投放,贷款同比多增约2500亿元,增量创历史新高;主承销各类债券近5000亿元,规模同比增长34%,投放贷款和承销债券均保持市场领先。

  今年一季度,邮储银行601658)为保障物流畅通和促进产业链、供应链稳定贡献力量。数据显示,截至3月末,邮储银行发放客户贷款净增3546.74亿元,同比多增821.84亿元,其中实体贷款新增占比达98.56%。

  值得一提的是,一季度,兴业银行601166)贷款较年初增加2012亿元,增量位列同类型银行第一,占总资产比重较年初提升1个百分点至52.47%,完成全年信贷增量计划的36%,为业绩增长奠定了扎实基础。

  《金融时报》记者在梳理上市银行一季报时发现,在大中型银行保持贷款规模稳增的同时,部分城商行的贷款规模增速实现了新突破。

  截至今年一季度末,成都银行601838)贷款增幅达到10.98%,大幅高于去年同期增速的5.6%,在所有上市银行中贷款增幅最高。南京银行的贷款总额8735.52亿元,较年初增加832.30亿元,增幅10.53%。而杭州银行600926)今年一季度贷款增速为7.41%,上一年同期为5.26%。

  从银行披露的信息来看,一季度,多家银行不断调整信贷投放结构,加大了对重点领域的信贷支持。“银行业对制造业、绿色经济及战略新兴行业的信贷支持力度不断加大,今年一季度,这些领域行业信贷增长强劲。”周茂华表示。

  工商银行围绕制造业竞争力提升、产业基础再造等领域,加大信贷投放,制造业贷款余额近2.5万亿元,比年初增加约3100亿元,增速为各项贷款平均增速的2.8倍。

  兴业银行一季度持续优化信贷投放结构,对公贷款围绕国家战略导向,加快布局新经济领域,战略新兴产业、基建、制造业等3个行业贷款增量接近1100亿元,在对公贷款增量中占比接近60%。

  制造业企业贷款向来具有需求量大、用款周期长等特点。《金融时报》记者注意到,今年一季度,上市银行在加大对制造业领域信贷投放力度的同时,还增加了对制造业中长期贷款的投放。

  截至报告期末,交通银行601328)制造业中长期贷款同比提升17.59%;光大银行制造业中长期贷款余额1505亿元,较年初增长9.4%;浙商银行601916)持续优化信贷结构,一季度制造业中长期贷款增速为10%,快于各项贷款增速。

  绿色时代呼唤绿色金融。今年一季度,商业银行积极加大对绿色经济的信贷投放力度,与国家的低碳发展战略同频共振。

  工商银行建立“绿色技改”产品体系,推动绿色金融与产业金融融合发展,绿色信贷余额比年初增加3000亿元,总量、增量继续领先市场。交通银行一季度绿色信贷余额同比提升12.46%,其中,清洁能源贷款余额同比提升21.37%。邮储银行大力发展绿色贷款、绿色融资、绿色债券等绿色金融业务,累计成立绿色金融机构11家。一季报显示,截至3月末,邮储银行绿色贷款余额达4025.37亿元,较上年末增长8.12%。

  今年年初以来,受疫情影响,不少小微企业面临经营难题。今年一季度,银行信贷投放也向小微企业有了更多倾斜。

  《金融时报》记者注意到,在上市银行一季报中,多家银行针对受疫情影响暂时出现困难的小微企业提供信贷支持,助企纾困力度进一步加大。

  针对局部地区经济复苏较慢、疫情反复等情况,今年一季度,工商银行主动提供延期还本付息服务,加大对困难行业和企业的纾困支持力度,普惠贷款比年初增加近1800亿元,信用贷款和续贷业务占比进一步提升。

  邮储银行采取无还本续贷、贷款展期等纾困措施,帮助小微企业稳发展、渡难关。依托“小微易贷”、小额“极速贷”等数字化拳头产品,邮储银行提升小微金融服务覆盖面,持续为小微企业提供稳定高效的信贷供给。截至3月末,该行普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元,余额占全行各项贷款比例稳居大型银行前列。

  自3月份上海突发疫情以来,浦发银行600000)加大了对疫情防控相关企业的信贷支持力度,减费让利纾困小微企业。该行推出《浦发银行支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施》,设立专项信贷额度2000亿元,提供直接融资渠道1000亿元,切实提升金融服务的可得性和便利性,助力保障上海市生产生活平稳有序。

  谈及未来银行信贷的走向,周茂华对《金融时报》记者表示,预计银行业信贷总量将保持平稳增长,实体企业信贷综合成本稳中略降。同时,银行业信贷结构将持续优化,更具普惠特征。

  与此同时,业内专家提醒,考虑到当下经济恢复不均衡,部分行业仍受疫情困扰以及成本压力上升等因素,未来,银行还需要对不良反弹风险保持警惕,关注信贷风险防控等问题。

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